---

Sijoittaminen on hyvä tapa kasvattaa varallisuutta pitkää tähtäimen strategiana. Usein ihmiset mieltävät sijoittamisen vain varakkaille kuuluvaksi etuoikeudeksi, mutta todellisuudessa kenellä tahansa on mahdollisuus aloittaa jo pienelläkin summalla. Kun omaksut sijoittamisen perusperiaatteet ja lähestyt talouttasi järjestelmällisesti, luot parempaa taloudellista tulevaisuutta itsellesi.

Sijoittamisen tavoitteet

Omat taloustavoitteet muodostavat sijoittamisen ytimen. Näitä voivat olla eläkesäästäminen, asunnon hankinta tai yllättäviin kuluihin varautuminen.

Tavoitteet ohjaavat sijoitusstrategiaa: nuori aikuinen voi keskittyä pitkän aikavälin varallisuuden kartuttamiseen, kun taas eläkeikää lähestyvä painottaa turvallisuutta ja vakaata tuottoa.

Tavoitteita asetettaessa kannattaa olla realistinen ja harkita eri vaihtoehtoja. Esimerkiksi yrityshistoriaan perehtyminen voi avata mielenkiintoisia näkökulmia; tutustu nokian historiaan ja pääset perille yhdestä osasta Suomen taloushistoriaa. Johdonmukainen säästäminen ja hyvin suunniteltu sijoitusstrategia auttavat vahvistamaan taloudellista asemaasi.

Vinkkejä, miten aloittaa sijoittaminen

Sijoittaminen alkaa pienestä, kuten 15 euron kuukausierästä rahastoon. Luo selkeä suunnitelma, jaa sijoitukset useaan kohteeseen ja vertaile palveluntarjoajia. Etenemisjärjestys on rauhallinen ja johdonmukainen: säännöllinen säästäminen, riskien hallinta ja kärsivällisyys ovat menestyksen avaimet.

Korkoa korolle

Korkoa korolle -ilmiö on taloudellinen mekanismi, jossa sijoituksille kertyvä tuotto synnyttää uutta tuottoa, kasvattaen varallisuutta entisestään.

Esimerkiksi 100 euron kuukausisäästö 8,6 prosentin vuosituotolla kasvattaa pääomaa merkittävästi pelkkää alkuperäistä summaa nopeammin. Mitä aikaisemmin aloitat säästämisen, sitä voimakkaammin tämä mekanismi toimii: kymmenen vuoden aikana 12 000 euron sijoitus voi kasvaa jopa 18 300 euroon.

Millä summalla kannattaa aloittaa?

Kun mietit, miten aloittaa sijoittaminen, muista, että aloitussummaa tärkeämpi on säännöllinen, pitkäjänteinen eteneminen.

Sijoittamisen voikin käynnistää jo pienellä kuukausierällä, vaikkapa 15 eurolla rahastoon. Pieni summa antaa mahdollisuuden oppia sijoittamisen periaatteet ilman merkittävää taloudellista riskiä.

Jos käytettävissä on suurempi kertasumma, kannattaa se jakaa useampaan sijoituserään. Tämä taktiikka suojaa markkinoiden äkillisiltä vaihteluilta ja tasaa sijoituksen aloitushetken hintariskiä. Keskeistä on aloittaa, oppia ja edetä johdonmukaisesti.

Strategia

Sijoitusstrategia on suunnitelma, joka auttaa välttämään hätiköityjä päätöksiä. Kun mietit, miten aloittaa sijoittaminen, on tärkeää kartoittaa omat tavoitteesi, aikahorisonttisi ja riskinsietokykysi.

Yleisimmät lähestymistavat ovat cost averaging ja value averaging. Cost averaging tarkoittaa tasasuuruisia sijoituksia, jolloin ostot jakautuvat eri hintatasoille. Value averaging puolestaan tarkoittaa sijoittamista niin, että salkun arvo kasvaa tietyn summan jokaisella kerralla. Passiivinen strategia nojaa taas indeksirahastoihin, jolloin markkinat hoitavat tuoton kertymisen.

Sijoitusten hajauttaminen

Hajauttaminen on tehokkain tapa hallita sijoitusriskejä. Kun mietit monipuolista salkkua, jaa sijoitukset eri omaisuusluokkiin, kuten osakkeisiin, korkosijoituksiin ja vaihtoehtoisiin instrumentteihin. Tämä tarkoittaa sekä kotimaisten että kansainvälisten osakkeiden, korkorahastojen ja vaikkapa kiinteistörahaston yhdistelmää.

Ajallinen hajauttaminen, kuten kuukausisäästäminen, pehmentää markkinoiden lyhyen aikavälin heilahteluja ja vähentää yksittäisen sijoituskohteen riskiä.

Mitä riskejä sijoittamiseen kuuluu?

Kun mietit, miten aloittaa sijoittaminen, on tärkeää ymmärtää, että sijoittaminen sisältää aina erilaisia riskejä, jotka voivat vaikuttaa sijoitusten arvoon odottamattomilla tavoilla.

Markkinariski ja systemaattinen riski

Markkinariski eli systemaattinen riski tarkoittaa koko markkinoihin vaikuttavia tekijöitä, jotka eivät riipu yksittäisistä yrityksistä. Tämä riski ilmenee sijoitusten arvon vaihteluna ja on perustavanlaatuinen sijoittamisen riskityyppi, jota ei voi täysin poistaa – ei edes hajauttamalla.

Helsingin pörssin tilanne huhtikuussa 2023 havainnollisti tätä: kuten SalkunRakentajat kertovat, pörssin euromääräinen vaihto laski 20,9 prosenttia ja kauppojen määrä 34,4 prosenttia edellisvuodesta, osoittaen kuinka laajat markkinahäiriöt vaikuttavat koko pörssiin riippumatta yksittäisten yritysten menestyksestä.

Yhtiö- ja toimialakohtaiset riskit

Metsä- ja paperiteollisuus on Suomen talouden kulmakivi, mutta altis yhtiö- ja toimialakohtaisille riskeille. Stora Enso ja UPM-Kymmene havainnollistavat alan haasteita: globaalin kysynnän vaihtelut, raaka-aineiden hintaheilahtelut, tiukka sääntely ja ympäristövaatimukset sekä mittavien investointien riskit muodostavat monimutkaisen kokonaisuuden.

Vaikka yhtiöiden tulokset ovat parantuneet, talouden äkilliset muutokset voivat nopeasti heikentää koko toimialan näkymiä.

Arvostusriski ja maakohtaiset preemiot

Arvostusriskit ja maakohtaiset riskipreemiot vaikuttavat merkittävästi sijoittajien päätöksiin. PwC:n vuoden 2024 tutkimuksen mukaan Suomella on 8,3 prosentin riskipreemio. Sijoittajat vaativat siis korkeampaa tuottoa suomalaisilta yrityksiltä, mikä käytännössä tarkoittaa sitä, että suomalaiset yritykset maksavat pääomasta kalliimmin, mikä voi hidastaa investointeja ja kasvua.

Energiamarkkinoiden erityisriskit

Energiasektori kohtaa erityisiä riskejä, jotka liittyvät sähkön hintojen vaihteluun, sääntelyyn ja geopoliittisiin tekijöihin. Fortumille pohjoismainen sähkön hintariski on merkittävin taloudellinen riski, sillä yhtiön ydinliiketoiminta koostuu tukkusähkön tuotannosta Pohjoismaissa.

Yhtiön strateginen riski koskee liiketoiminta- ja sääntely-ympäristön ennakoimatonta muutosta. Kestävyyteen liittyvät riskit, erityisesti ilmastonmuutosaltistus, ovat Fortumin huomattavin painopistealue. Samalla yhtiö voi hyötyä vihreän siirtymän tuomista tilaisuuksista.

Likviditeetti- ja luottoriskit

Likviditeettiriski tarkoittaa sijoitusten muuttamisen vaikeutta rahaksi ilman tappioita, korostuen erityisesti listaamattomissa yhtiöissä.

Uhma Solutionsin mukaan suomalaiset eläkeyhtiöt ovat sijoittaneet varhaisvaiheen yrityksiin vain 0,5 prosenttia varoistaan, eli noin 1,25 miljardia euroa.

Vaikka varhaisvaiheen yrityksiin sijoittaminen sisältää korkeat riskit, se voi tarjota merkittäviä tuottoja Suomen pääomaköyhässä, mutta tilaisuusrikkaassa yritysympäristössä.

Mihin kannattaa sijoittaa?

Kun mietit, miten aloittaa sijoittaminen, aloittelijan kannattaa harkita rahastoja, koska niissä hajautus ja sijoitusten hoito ovat ammattilaisten käsissä. Myös osakkeet ja vaihtoehtoiset sijoitukset, kuten kiinteistörahastot, voivat olla hyviä vaihtoehtoja oman riskinsietokyvyn ja tavoitteiden mukaan.

Osakkeet

Osakkeet tarjoavat mahdollisuuden korkeaan tuottoon, mutta niihin liittyy suurempi riski kuin korkosijoituksiin. Suomalaisia pörssiyhtiöitä ovat esimerkiksi Kone, Neste tai Sampo, joiden osakkeita voi ostaa suoraan pörssistä. Osakkeisiin sijoittaminen vaatii perehtymistä yritysten toimintaan ja talouteen.

Rahastot

Rahastot ovat helppo ja suosittu tapa aloittaa sijoittaminen, sillä varat hajautetaan automaattisesti useisiin kohteisiin. Indeksirahastot seuraavat tiettyä markkinaindeksiä, kuten OMX Helsinki 25, ja niihin voi sijoittaa pienelläkin summalla. Rahastoissa ammattilaiset hoitavat sijoitusten valinnan ja hallinnoinnin.

Kryptovaluutat

Kryptovaluutat, kuten Bitcoin ja Ethereum, ovat korkean riskin sijoituskohteita, joiden arvo voi vaihdella voimakkaasti. Ne sopivat vain sijoittajille, jotka kestävät suuria arvonvaihteluita ja ymmärtävät markkinoiden toimintaa. Kryptovaluuttoihin kannattaa sijoittaa vain pieni osa salkusta.

Sijoittamisen kulut ja verotus

Kun mietit, miten aloittaa sijoittaminen, on tärkeää ymmärtää sijoittamisen kulut. Sijoittamisen kulut vaihtelevat sijoituskohteen ja palveluntarjoajan mukaan.

Rahastoissa ja osakkeissa peritään hallinnointimaksuja ja kaupankäyntikuluja, jotka kannattaa selvittää etukäteen. Pienillä summilla kulujen merkitys korostuu, minkä vuoksi indeksirahastot ovat usein edullinen vaihtoehto.

Sijoitusten tuotoista maksetaan veroa: Suomessa pääomatulovero on 30 % (tai 34 % yli 30 000 euron tuotoista). Kulujen ja verotuksen huomioiminen on keskeistä nettotuoton kannalta, sillä rahastojen kulut voivat vaihdella 0,2–2 % välillä. Varaudu veroihin etukäteen ja säilytä tositteet kaikista sijoitustapahtumista.

UKK

Millä summalla kannattaa aloittaa sijoittaminen?

Sijoittamisen voi aloittaa jo 15 eurolla kuukaudessa rahastoihin. Tärkeintä on aloittaa säännöllinen sijoittaminen, vaikka summa olisi pieni. Pienelläkin summalla oppii sijoittamisen perusteet ja pääsee hyötymään korkoa korolle -ilmiöstä.

Mihin sijoittaa ensimmäisenä?

Rahastot ovat helppo ja hajautettu tapa aloittaa sijoittaminen. Niihin voi sijoittaa pienellä summalla ja hajautus hoituu automaattisesti. Myös osakkeet sopivat, jos haluaa perehtyä yrityksiin tarkemmin.

Mikä on pienin summa, jolla kannattaa ostaa osakkeita?

Osakkeita voi ostaa jo muutamalla kympillä, mutta kaupankäyntikulut kannattaa huomioida. Liian pienellä summalla kulujen osuus voi nousta suureksi. Rahastoissa minimisijoitus on usein vain 15 euroa kuukaudessa.